Seguro de Responsabilidad Excesiva

Es fácil quedarse solo con la póliza de seguro mínimo requerido. Hacer esto ciertamente parece que puede ahorrarte dinero. Si evitas pagar cualquier otro requerimiento en exceso de la cobertura mínima, es posible que reduzcas tus primas mensuales. Pero matente alerta porque también podrías estar poniéndote a correr un mayor riesgo. La realidad es que nunca puedes ser demasiado cuidadoso cuando se trata de seguro de responsabilidad. Incluso si tienes una póliza de responsabilidad integral, es posible que no estés totalmente preparado para una catástrofe importante. Es por eso que existe el seguro de responsabilidad excesiva.

¿Qué es el seguro de responsabilidad excesiva?

El seguro de responsabilidad civil excedente es una póliza que tiene límites superiores a los de la responsabilidad civil subyacente. Eso no significa que el seguro de exceso sea más amplio que su cobertura de responsabilidad civil subyacente. Tu no estás cubierto por más tipos de accidentes o incidentes. La cobertura de responsabilidad de exceso simplemente añade límites adicionales a tu póliza.

Por ejemplo, supongamos que tienes pólizas de responsabilidad general con cobertura de hasta $100,000. Si tienes un accidente que causa $125,000 en daños, tu seguro de responsabilidad cubrirá solo los primeros $100,000. Tú serías personalmente responsable de los $25,000 restantes. Esta cantidad restante se conoce como exceso en el seguro. Agregar cobertura adicional al plan original podría incluir una póliza de responsabilidad excesiva que cubra los $25,000 restantes.

Una póliza de seguro de responsabilidad excesiva está destinada a cubrir las brechas dejadas por tu cobertura principal. Podrías pensar en esta póliza como un plan de seguro para tu plan de seguro principal. Se considera que el seguro de exceso a menudo puede funcionar con más de un plan subyacente. Esto significa que una sola póliza de exceso puede cubrir múltiples pólizas.

Existen algunas limitaciones sobre qué puede cubrir tu cobertura adicional en escenarios reales. Por ejemplo, hay muchos tipos de planes de responsabilidad profesional, como errores y omisiones, que no se pueden mejorar con una póliza de exceso.

Siempre es sabio hablar con tu compañía de seguros para comprender completamente si y cómo tus pólizas subyacentes pueden mejorarse con pólizas de seguro de responsabilidad excesiva.

Cobertura de Responsabilidad Excesiva vs. Póliza de Paraguas

Muchos conductores creen que la responsabilidad excesiva y la póliza de paraguas son lo mismo. Incluso las compañías de seguros a menudo usan estos dos términos indistintamente. Definitivamente hay algunas similitudes entre estos dos tipos de cobertura, pero también hay diferencias significativas en cómo funcionan.

El seguro de responsabilidad excesiva agrega límites más allá de tu cobertura subyacente, pero no afecta los términos de la póliza. Si tu póliza de seguro de responsabilidad general no cubre daños por un incendio, tu seguro de responsabilidad excesiva tampoco cubrirá daños por incendio. Aumentará la cobertura máxima general permitida.

Las pólizas de paraguas ofrecen una cobertura más amplia que la que proporciona tu seguro subyacente. Si tu póliza de seguro de responsabilidad general no cubre daños por un incendio, tu póliza de paraguas puede agregar la cobertura de daños por incendio a tu cobertura general.

¿Puedo acumular los límites de seguro?

La idea de acumular seguros surge cuando tu empresa tiene múltiples pólizas de seguro, y aplicas el límite de póliza de cada plan a la pérdida por daños incurridos durante dos o más períodos. Al principio, acumular puede parecer confuso, pero es una práctica bastante común cuando es apropiado.

Por ejemplo, supongamos que una empresa de transporte tiene varios camiones grandes, y cada camión está en la misma póliza de seguro comercial. Cada póliza tiene un límite establecido. Acumular es cuando los límites de cada una de las pólizas se combinan para crear un límite compuesto más alto. Supongamos que tu empresa tiene una póliza general para cada uno de tus tres camiones grandes. Cada póliza tiene un límite de cobertura de $100,000. Acumular te permitiría reclamar hasta $300,000 para cubrir gastos por un accidente. En cierto sentido, acumular es combinar límites en las pólizas para crear otra forma de seguro de responsabilidad excesiva.

Las pólizas de seguros acumulables pueden parecer más convenientes, pero también tienen un precio más alto. Estas pólizas también pueden ser bastante complicadas cuando hay múltiples incidentes. Algunos proveedores de seguros no permiten la acumulación para asegurarse de que las pólizas no se entrelacen demasiado.

¿Qué es una Retención de Autoaseguro?

Es la cantidad en dólares especificada en un seguro que paga el asegurado antes de que la compañía de seguros responda ante un siniestro.

¿Cuánto cuestan las pólizas de seguro de responsabilidad excesiva?

El costo real de comprar pólizas de responsabilidad adicional depende del costo de la póliza subyacente a la que se está aplicando. Dado que hay muchos factores involucrados en determinar el costo de tus pólizas de responsabilidad fundamentales, es imposible obtener una cotización realista sin hablar primero con tu proveedor de seguros.

Hipotéticamente, si tu empresa de transporte tuviera una póliza que proporcionara $1 millón en cobertura a $150 por mes, podrías conseguir otra cobertura adicional de $1 millón por $100 por mes. Otro $1 millón en cobertura adicional podría reducirse a $75 por mes. El número real será muy diferente, pero el concepto suele ser el mismo.